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2019低级希望手游金融专业考点解析:金融羁系概述
来源:希望手游网  2019-7-7  【

  金融羁系概述

  知识点:金融羁系的寄义及须要性(高频考点)

  (1)金融羁系的界说

  金融羁系是羁系政府对金融企业监视和治理的总称。金融羁系有狭义和广义之分。

  ①狭义的金融羁系是指金融羁系政府依据国家执法规则的授权对金融业(包罗金融企业以及金融运动)实施监视、约束、管制,使它们依法稳健运行的行为总称。

  ②广义的金融羁系是指除羁系政府的羁系外,还包罗行业自律组织的羁系以及社会中介组织的羁系等。

  (2)金融羁系的须要性

  目前各国羁系政府对增强金融羁系的一般共识是:

  ①在实施合规性羁系的同时,重点增强对金融企业法人的风险羁系;

  ②在不停完善对传统业务风险羁系的同时,逐步增强对创新业务的风险羁系;

  ③在重视对风险指标考核的同时,强调公司治理和内部控制制度的羁系;

  ④强调审慎会计原则和审慎性羁系;

  ⑤强调信息披露和市场约束;

  ⑥强调反洗钱与防止金融犯罪;

  ⑦强调各国凭据本国国情选择差异的羁系模式,并在此基础上增强各国羁系政府的相助。

  知识点:金融羁系的目标与原则(高频考点)

  (1)金融羁系的目标

  目前各国无论接纳哪一种羁系组织体制,羁系的目标基本是一致的,通常包罗三大目标:

  宁静性目标 (首要目标)

  效率性目标

  公正性目标

  (2)金融羁系的原则

  ①依法羁系原则

  ②合理、适度竞争原则

  ③自我约束和外部强制相结合的原则

  金融企业的内部控制和羁系政府的羁系相结合,一般情况下以内部控制为主,外部羁系为辅。

  ④综合性羁系原则

  金融羁系政府应当将行政的、经济的和执法的手段综合配套使用。

  ⑤宁静稳健与风险预防原则

  即所有羁系技术手段和指标体系,无论是市场准入、日常羁系,照旧风险处置和市场退出治理,都必须着眼于宁静稳健运行和风险的预防治理。

  ⑥社会经济效益原则

  金融羁系的最终目的是促进金融业稳健生长。

  知识点:金融羁系的依据和理论(2017年调整)

  (一)金融羁系的依据

  政府进行金融羁系的理论依据,其焦点都是假定金融市场失灵

  ①金融市场的垄断与太过竞争。

  ②金融体系的高风险与强外部性。

  ③金融领域的信息差池称与投资者掩护。

  (二)金融羁系的理论(2017年新增)

  (1)19世纪末20世纪初至20世纪30年代的金融监治理论,主要集中在实施钱币治理和防止银行挤提层面。

  (2)20世纪30年代至70年代的金融监治理论。研究认为,自由的银行制度和全能的金融机构具有较强的脆弱性和不稳定性,银行太过加入投资银行业务,并最终引发连锁倒闭是经济危机的导火索。为西方发达国家对金融领域增强控制,实施严格的分业经营、分业治理提供了理论依据。

  (3)20世纪70年代至80年代末的金融监治理论。“金融压抑”和“金融深化”理论是金融自由化理论的主要部门,其焦点主张是放松对金融机构的太过严格管制,特别是解除对金融机构在利率水平、业务规模和经营的地域选择等方面的种种限制,恢复金融业的竞争,以提高金融业的活力与效率。金融自由化并不是对金融羁系的全面否认和摈弃,而是要求政府金融羁系做出适合于效率要求的调整。

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