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2019低级希望手游金融专业考点解析:金融羁系实践

来源:希望手游网  [2019-7-7]  【

  金融羁系实践

  知识点:我国的金融羁系体制

  我国现行的金融羁系主体包罗中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会 。“一行三会”作为我国现阶段四大羁系主体各司其职,分工相助,配合肩负金融业的羁系责任。我国现行金融羁系体制的基本特征是分业羁系 。在目前的分业羁系体制下,中央银行仍然肩负着重要的职责,在特殊情况下,经国务院批准,中国人民银行有权直接对问题金融机构进行监视检查

  我国金融羁系体制的演进

  1)统一羁系阶段(1984--1992年)。

  1984年1月1日,中国工商银行与中国人民银行正式分居,中国人民银行成为专职的中央银行。这一阶段,中国人民银行作为全能的金融羁系机构,对金融业接纳统一羁系的模式。

  2)“一行两会”阶段(1992--2003年)。

  ①1992年12月,中国证券监视治理委员会建设,专门卖力对质券业的羁系;

  ②1998年11月18日,中国保险监视治理委员会建设,专门卖力对保险业的羁系;

  我国金融分业羁系体制基本形成。在“一行两会”体制下,中国人民银行卖力对全国的商业银行、信用社、信托公司、财政公司等实施羁系。

  3)“一行三会”阶段(2003年至今)。

  2003年3月,国务院决定建设中国银行业监视治理委员会。

  至此,由中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会 组成的“一行三会”分业羁系花样正式形成。

  “一行三会”作为我国现阶段四大羁系主体各司其职,分工相助,配合肩负金融业的羁系责任。我国现行金融羁系体制的基本特征是分业羁系。在目前的分业羁系体制下,中央银行仍然肩负着重要的职责。(2017年调整)

  我国金融羁系体制面临的新挑战(2017年新增)

  (1)混业经营对我国现行金融羁系体制的挑战

  随着我国金融体制的不停深化,我国金融业混业经营的趋势开始显露,已经泛起了种种形式的混业经营的金融控股公司。然而在我国现行的分业羁系体制是建设在分业经营基础上的,在混业经营花样下仍然实行分业羁系架构,就会泛起制度落后于市场的毛病,导致羁系失灵和低效。

  (2)外资金融机构的涌入对我国现行金融羁系体制的挑战

  知识点:我国的金融监治理念(2017年新增)

  中国银行业监视治理委员会在总结中外羁系经验教训的基础上,确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度 ”的羁系新理念,以及“四个羁系目标”和“六条良好羁系尺度”。

  ①所谓“管法人”,是指注重对银行业金融机构总体风险的掌握、防范和化解。

  ②所谓“管风险”,就是以风险作为银行羁系的主要内容和重点,围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制,不停革新羁系的要领和手段,努力管控银行业风险,促使银行体系稳健经营。

  ③所谓“管内控”,就是要求银行业金融机构建设起一套有效的内部管控机制。在此基础上,羁系者的任务主要是督促银行业金融机构不停完善内控制度,革新内控水平和效果,提高风险管控能力。

  ④所谓“提高透明度”,是指要求银行业金融机构披露相关信息,提高信息披露质量,让民众方便地获取有关资本富足率、风险状况等重要信息,以加大市场约束力度。同时,要求银行业羁系部门提高履行职责的透明度,规范羁系行为,接受民众监视。

  “四项羁系目标”划分是:掩护宽大存款人和消费者的利益;增进市场信心;通过宣传教育事情和相关信息的披露,增进民众对现代银行业金融产物、服务的了解和相应风险的识别;努力淘汰银行业金融犯罪,维护金融稳定。

  “六条良好羁系尺度”划分是:促进金融稳定和金融创新配合生长;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;种种羁系设限科学、合理、有所为、有所不为,淘汰一切不须要的限制;勉励公正竞争,阻挡无序竞争;对羁系者和被羁系者实施严格明确的问责制;高效、节约的使用一切羁系资源。

  【例题·多选】下列属于银监会的监治理念的有( )。

  A.管风险

  B.提高透明度

  C.管机构

  D.管法人

  E.管内控

  『正确答案』ABDE

  『答案解析』中国银行业监视治理委员会在总结中外羁系经验教训的基础上,确立了“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的羁系新理念。

  知识点:发达国家的金融羁系体制

  从各国的羁系实践来看,金融羁系体制可分为一元多头式、二元多头式、集权式和跨国式四种类型。

  金融羁系体制 典型代表

  一元多头式 法国

  二元多头式 美国、加拿大等联邦制国家

  集权式 德国、日本

  跨国式 欧盟

  (1)一元多头式金融羁系体制——以法国 为代表

  一元多头式金融羁系体制是指全国的金融羁系权集中于中央政府,地方没有独立的权力,在中央一级设立两家或两家以上羁系机构,划分卖力羁系海内差异金融机构的一种羁系体制。

  (2)二元多头式金融羁系体制——以美国、加拿大 等联邦制国家为代表

  二元多头式金融羁系体制是指中央和地方都对金融机构或金融业务拥有羁系权,且差异的金融机构或金融业务由差异的羁系机构实施羁系。

  (3)集权式金融羁系体制——代表性国家有德国、日本

  集权式金融羁系体制是指由中央的一家羁系机构集中行使金融羁系权。

  (4)跨国式金融羁系体制——典型代表为欧盟

  跨国式金融羁系体制是指多国在经济相助区域内,对区域内的金融机构实施统一羁系的金融羁系体制。

  知识点:海内外金融羁系的最新生长

  (1)确立国际银行业羁系新尺度

  《巴塞尔协议Ⅲ》凭据资本羁系和流动性羁系并重、资本数量和质量同步提升、资本富足率与杠杆率并行、恒久影响与短期效应统筹羁系的总体要求,确立了国际银行业羁系新尺度。

  (2)强化金融宏观审慎羁系

  宏观审慎羁系以系统性风险为羁系工具和以金融稳定为羁系目的,将金融系统看作一个整体,其中包罗银行业、证券业和保险业,全面地权衡风险和收益。

  (3)强化对系统重要性金融机构的羁系

  所谓“系统重要性金融机构”,是指业务规模较大、业务庞洪水平较高、一旦发生风险事件将给地域或全球金融体系带来攻击的金融机构。

  《巴塞尔协议Ⅲ》对系统重要性银行提出1%-3.5% 的附加资本要求,来降低“大而不能倒”带来的道德风险。2014年11月金融稳定理事会宣布的最新全球系统重要性银行名单,中国银行、中国工商银行和中国农业银行入选,中国入选该名单的银行首次到达三家。

  在2015年11月金融稳定理事会宣布的全球系统重要性银行名单中,中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国工商银行 均入选其中,中国四大过偶商业银行首次全部入选全球系统重要性银行名单。2016年11月金融稳定委员会宣布了全球系统重要性银行排名,花旗银行与摩根大通 并列为全球系统重要性最高的银行,中国工农中建四大行入选。相比于2015年全球系统重要性银行名单,中国工商银行 从第一级别上升到了第二级别。(2017年新增)

  (4)扩大金融羁系规模

  2008年金融危机的起源与蔓延,金融衍生产物和影子银行都无法逃脱关连。因此进一步扩大羁系规模、填补羁系漏洞和深化风险治理成为各革新方案都涉及的重要议题。

  各国制定的羁系革新方案也无一例外地都提出了要进一步扩大羁系规模,将恒久游离于羁系视野之外的对冲基金、私募股权基金等纳入羁系规模。

  (5)增强金融羁系的国际协调相助

  国际相助增强的显著标志之一是一系列国际金融羁系组织简直立与全球羁系准则的制定。在银行国际羁系相助方面,巴塞尔委员会在增强金融羁系的国际相助方面做出了巨大的努力。具有划时代意义的《巴塞尔协议Ⅲ》,构建了21世纪金融羁系的新框架,为国际金融羁系的进一步生长指明了偏向。

责编:duoduo

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